Zářijové povodně 2024 odhalily, že sedm z deseti panelových domů v Česku je pojištěno jen na zlomek skutečné hodnoty, což pro společenství vlastníků jednotek znamená reálné riziko finančního krachu. Přitom stačí pravidelná revize pojistné smlouvy, aktualizace částky podle trhu a využití dotací z programů Nová zelená úsporám či Živel 3, aby SVJ ochránila svůj majetek před nečekanými škodami a zároveň snížila náklady na modernizaci.
Poznámka: Obsah tohoto článku je pouze informativní a nenahrazuje konzultaci s kvalifikovaným právníkem. Veškeré kroky na základě informací z článku provádíte na vlastní riziko; autor ani vydavatel neručí za případné škody či ztráty.
Povodně 2024 odhalily slabiny českého bydlení
Zářijové povodně roku 2024 způsobily škody za více než 20 miliard korun a odhalily alarmující skutečnost: sedm z deseti panelových domů v Česku je podpojištěno. Pro společenství vlastníků jednotek, která spravují majetek v hodnotě milionů, to může znamenat finanční katastrofu při další živelní pohromě.
Proč je tolik paneláků podpojištěno
Podpojištění znamená, že pojistná částka nepokryje skutečnou hodnotu nemovitosti. Podle České asociace pojišťoven je průměrná pojistná částka u panelových domů pouze 60 až 70 procent jejich hodnoty. Mnoho společenství vlastníků jednotek neaktualizuje pojistné smlouvy léta, vysvětluje Jan Matoušek z ČAP.
Ceny nemovitostí za posledních 20 let vzrostly čtyřikrát, ale pojistky často zůstávají na původní úrovni. Třetina vlastníků nekontrolovala pojistku pět let, každý dvanáctý ji nikdy nezměnil. Například panelák s hodnotou 5 milionů korun pojištěný na 3 miliony utrpí při škodě 3 miliony ztrátu 1,2 milionu, protože pojišťovna vyplatí pouze 1,8 milionu.
Osobní odpovědnost výboru SVJ
Členové výboru společenství vlastníků jednotek nesou osobní odpovědnost za správu domu a podle občanského zákoníku ručí za škody svým majetkem. Pokud nezajistí dostatečné pojištění, hrozí jim soudní spory. Ochrana existuje v podobě pojištění odpovědnosti statutárních orgánů, které kryje chyby, jako jsou nedostatečné limity pojistky nebo nevymáhané dluhy od vlastníků.
„Mnoho SVJ často spokojí uzavření pojistné smlouvy a dále platí jen valorizované pojistné, aniž by smlouvy revidovaly. Když pak dojde ke škodě, pojistné krytí neodpovídá aktuální hodnotě majetku a SVJ jsou překvapeni nízkým plněním.“
Kolik stojí pojištění panelového domu v roce 2025
Ceny pojištění panelových domů se liší podle lokality a stavu budovy. V menších městech vychází pojištění domu s deseti byty na 8 až 15 tisíc korun ročně, v Praze na 12 až 25 tisíc korun. Větší panelové domy zaplatí 20 až 50 tisíc korun. Vyšší sazby v Praze jsou dány dražšími opravami a hodnotou nemovitostí.
Jak využít dotace na modernizaci a ochranu domu
Program Nová zelená úsporám pokračuje a nabízí dotace na zateplení až do výše 50 procent nákladů, tedy 700 až 4 900 korun za metr čtvereční, na fotovoltaiku 15 tisíc korun za kilowattpeak a další prostředky na výměnu oken či tepelná čerpadla.
Až 70 procent způsobilých výdajů je hrazeno předem. Nový program Živel 3 pomáhá s obnovou po povodních roku 2024 a poskytuje až 3 miliony korun na dům, přičemž základ tvoří 20 procent škody s možností bonusů až do 70 procent. Program lze kombinovat s úvěrem s úrokem 1 až 3 procenta, žádosti je třeba podat do 31. prosince 2025.
Nejlepší pojišťovny pro SVJ
Mezi osvědčené pojišťovny patří ČSOB s hodnocením 9,9 z 10 díky specializovaným produktům, Generali s 9,8 z 10 za dlouholeté zkušenosti a Allianz s 9,7 z 10 za komplexní krytí. UNIQA nabízí kontrolu podpojištění a nepřetržitou asistenci, Kooperativa zase výhodné ceny prostřednictvím Svazu bytových družstev.
Praktické tipy pro správné pojištění SVJ
Pro zajištění správného pojištění získejte nabídky od tří až čtyř pojišťoven a aktualizujte pojistnou částku podle tržní hodnoty nemovitosti. Zkontrolujte, zda pojistka kryje rizika jako povodně nebo vandalismus, a dokumentujte stav domu fotkami. Pojistnou částku kontrolujte každé dva roky a ročně ji navyšte o inflaci, protože stavební materiály zdražují. Po každé rekonstrukci informujte pojišťovnu a informujte vlastníky na shromážděních.
Budoucnost paneláků: Pojištění a energetické úspory
S rostoucími klimatickými změnami se společenství vlastníků jednotek budou více zaměřovat na kombinaci pojištění a energetických úprav. Pojišťovny poskytují slevy za zateplení nebo instalaci fotovoltaiky. Odborníci předpovídají, že do roku 2030 bude většina paneláků využívat tyto technologie pro větší odolnost a úspory.
Shrnutí článku
V článku zjistíte, proč je 70 % panelových domů v Česku podpojištěno a jaké hrozby to přináší společenstvím vlastníků jednotek (SVJ). Dozvíte se, jak povodně v roce 2024 odhalily nedostatky v pojištění a co znamená osobní odpovědnost výboru SVJ. Nabízíme přehled cen pojištění pro rok 2025 a praktické tipy, jak pojistku aktualizovat podle tržní hodnoty nemovitosti. Představujeme také dotace z programů Nová zelená úsporám a Živel 3, které pomohou s modernizací a obnovou po povodních. Dále uvádíme doporučení osvědčených pojišťoven, jako jsou ČSOB, Generali či Allianz, a vizi budoucnosti paneláků s důrazem na energetické úspory. Článek vás motivuje k okamžité kontrole pojistky, abyste ochránili svůj majetek před finančními riziky.
